Vos questions, nos réponses
Comprenez le rôle de votre CGP, le déroulé des missions, le cadre …
FAQ
À qui s’adresse votre accompagnement ?
J’accompagne les particuliers, les familles, les cadres, les professions libérales, les chefs d’entreprise et les retraités souhaitant structurer, développer ou transmettre leur patrimoine.
Le premier rendez-vous est-il gratuit ?
Oui. Le premier entretien permet de faire connaissance, d’analyser votre situation et de déterminer si un accompagnement est pertinent.
À partir de quel montant de patrimoine est-il utile de consulter ?
Il n’existe pas de seuil minimum. L’intérêt d’un accompagnement dépend davantage de vos objectifs et de la complexité de votre situation que du montant de votre patrimoine.
Rémunération
Comment êtes-vous rémunéré ?
Selon les missions, la rémunération peut prendre la forme d’honoraires facturés au client et/ou de commissions versées par les établissements partenaires. Les modalités sont toujours présentées avant toute intervention.
Les conseils sont-ils facturés ?
Le premier rendez-vous est offert. Certaines missions d’analyse ou d’ingénierie patrimoniale peuvent faire l’objet d’honoraires définis à l’avance.
Recevez-vous des commissions ?
Oui, lorsque certaines solutions sont mises en place auprès d’établissements partenaires. Ces commissions sont communiquées conformément à la réglementation.
Accompagnement
Travaillez-vous avec plusieurs partenaires ?
Oui. Les partenaire font l’objet d’une sélection rigoureuse fondée sur plusieurs critères : solidité financière des établissements, qualité des supports d’investissement, niveau des frais, qualité de gestion, transparence de l’information, qualité du service et respect des exigences réglementaires.
Une attention particulière est également portée à l’intégration des critères de durabilité, notamment au regard de la réglementation européenne (SFDR, Taxonomie européenne) et des caractéristiques ESG des solutions proposées. Cette analyse permet de retenir des partenaires reconnus, capables d’offrir des solutions adaptées aux objectifs patrimoniaux, financiers et, lorsque cela est souhaité, extra-financiers de mes clients.
L’objectif est de construire des recommandations fondées sur une sélection exigeante et régulièrement réévaluée des acteurs du marché
Puis-je conserver mes placements actuels ?
Bien entendu. L’objectif est d’analyser l’existant et de déterminer si des ajustements sont nécessaires.
À quelle fréquence faisons-nous le point ?
Un suivi annuel est généralement proposé, avec la possibilité d’échanges complémentaires en cas d’évolution de votre situation.
Investissement
Quels types de placements pouvez-vous conseiller ?
Selon votre situation et vos objectifs : assurance-vie, PER, contrats de capitalisation, investissements financiers, solutions immobilières, épargne de précaution ou stratégies de transmission.
Les placements proposés sont-ils garantis ?
Tout investissement comporte un niveau de risque variable. Les risques et caractéristiques de chaque solution sont présentés avant toute décision.
Comment déterminez-vous les solutions adaptées à ma situation ?
Une analyse préalable est réalisée afin d’évaluer vos objectifs, votre horizon d’investissement, votre situation financière et votre tolérance au risque.
Fiscalité et transmission
Pouvez-vous m’aider à optimiser ma fiscalité ?
Oui, dans le cadre d’une approche patrimoniale globale et dans le respect de la réglementation en vigueur.
M’accompagnez-vous pour la préparation de ma déclaration fiscale ?
Je peux vous assister dans la préparation des éléments patrimoniaux nécessaires à vos déclarations et attirer votre attention sur certains points de vigilance.
Pouvez-vous m’aider à préparer la transmission de mon patrimoine ?
Oui. La transmission est un volet essentiel de la gestion patrimoniale et peut être anticipée de nombreuses années avant qu’elle ne devienne une nécessité.
Chef d’entreprise
Accompagnez-vous les dirigeants d’entreprise?
Oui. Les problématiques du dirigeant nécessitent souvent une approche spécifique intégrant patrimoine privé, rémunération, fiscalité et transmission.
Travaillez-vous avec mon expert-comptable ou mon notaire ?
Oui. Lorsque cela est utile, la coordination avec des professionnels en parallèle permet d’assurer une approche cohérente de votre situation.
Entreprises / PME / PMI
Accompagnez-vous les entreprises, PME et PMI ?
Oui. J’accompagne les dirigeants, PME, PMI et holdings patrimoniales dans la gestion et l’optimisation de leur trésorerie excédentaire.
L’objectif est d’identifier les liquidités qui ne sont pas nécessaires au fonctionnement courant de l’entreprise et d’étudier des solutions adaptées à l’horizon de placement, aux besoins futurs de financement et au profil de risque de la société.
L’accompagnement peut notamment porter sur l’analyse de la trésorerie disponible.
- L’optimisation de la trésorerie excédentaire.
- La diversification des placements de l’entreprise.
- La gestion de la trésorerie issue d’une cession d’activité ou d’un événement exceptionnel.
- L’accompagnement des holdings patrimoniales.
- La coordination avec l’expert-comptable, l’avocat ou les autres conseils de l’entreprise.
Chaque recommandation tient compte des contraintes financières, comptables, fiscales et réglementaires propres à l’entreprise, ainsi que des critères de durabilité lorsque ceux-ci sont intégrés à la politique d’investissement.
Comment optimiser la trésorerie excédentaire de mon entreprise ?
Une trésorerie excédentaire peut être investie sur des solutions adaptées à l’horizon de placement, aux besoins de liquidité et à la politique de risque de l’entreprise. L’objectif est de rechercher une meilleure valorisation des liquidités tout en préservant la capacité de l’entreprise à financer son activité et ses projets.
Quelle est la différence entre trésorerie d’exploitation et trésorerie excédentaire ?
La trésorerie d’exploitation correspond aux liquidités nécessaires au fonctionnement courant de l’entreprise. La trésorerie excédentaire représente les sommes qui ne sont pas nécessaires à court terme et qui peuvent faire l’objet d’une réflexion patrimoniale ou financière.
Mon expert-comptable peut-il être associé à la réflexion ?
Oui. La coordination avec l’expert-comptable, l’avocat ou les autres conseils de l’entreprise permet de s’assurer de la cohérence des décisions prises sur les plans financier, fiscal et patrimonial.
À partir de quel montant de trésorerie un accompagnement devient-il pertinent ?
Il n’existe pas de seuil universel. L’intérêt d’une réflexion sur la trésorerie dépend avant tout de la durée pendant laquelle les liquidités resteront disponibles, des projets de l’entreprise et des objectifs du dirigeant.
Accompagnez-vous les holdings patrimoniales et les sociétés d’investissement ?
Oui. Les holdings patrimoniales, sociétés civiles et autres structures de détention peuvent bénéficier d’un accompagnement spécifique visant à optimiser la gestion de leur trésorerie et à structurer leur stratégie d’investissement.
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